Lebensversicherung
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Die Lebensversicherung ist eine Personenversicherung. Je nach Versicherungsfall, bzw. nach der Art der Geldanlage der Beiträge gibt es mehrere Arten Lebensversicherungen.
Ja nach Versicherungsfall gibt es folgenden Lebensversicherungen:
Risikolebensversicherung
Bei der Risikolebensversicherung ist der Versicherungsfall der Tod der versicherten Person. Diese wird in der Regel abgeschlossen, wenn der Versicherte seine Angehörigen absichern möchte. Eine Risikolebensversicherung kann auch zum Absichern von Krediten (Immobilienkrediten) abgeschlossen werden. Die reine Risikolebensversicherung ist relativ preiswert, kann auf eine bestimmte Ablaufzeit abgeschlossen werden. Unentbehrlich ist die Risikolebensversicherung für junge Familienväter ohne Kapitalvermögen.
Kapitallebensversicherung
Bei der Kapitallebensversicherung ist der Versicherungsfall das Überleben des Versicherten nach einer bestimmten festgelegten Ablaufzeit. Bei der Kapitallebensversicherung sind dementsprechend höhere Beiträge zu leisten, da vorrangig Kapitalbildung bezweckt wird, z. B. als Altersvorsorge, oder um einen Kredit (z. B. Beamten Kredit) zu tilgen. Nach Ende der vereinbarten Ablaufzeit, in der Regel beim Erreichen des 65. Lebensjahrs, erfolgt die vereinbarte Ablaufleistung, als eine Einmalzahlung, eine lebenslange Rente, oder eine Kombination der beiden sein.
Je nachdem, ob der Versicherte Angehörige abzusichern hat oder nicht, kann eine Kapitallebensversicherung mit oder auch ohne Versicherung auf den Todesfall abgeschlossen werden. In der heutigen Zeit von immer unsicherer werdenden Renten ist die Kapitallebensversicherung eine perfekte private Altersvorsorge und sollte verstärkt in Anspruch genommen werden.
Hervorragende Altersvorsorge ist die fondsgebundene Kapitallebensversicherung, welche anders als die herkömmlichen Lebensversicherungen die Beiträge in Investmentfonds anlegt, womit sie beträchtlich höhere Renditen erzielt.
In Anbetracht der ab 2009 in Kraft tretender Abgeltungsteuer gewinnt die fondsgebundene Kapitallebensversicherung noch mehr an Popularität. Als Ablaufleistung kann wie üblich zwischen Rente und Einmalzahlung gewählt werden, wobei ein Abruf bereist ab dem 60. Geburtstag möglich ist. Vorteilhaft bei der Ansparform ist, dass die Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden. Fondsgebundene Kapitallebensversicherungen können auch im Rahmen der Riester-Rente bzw. der Rürup-Rente abgeschlossen werden.
Zur Lebensversicherung können zusätzlich verschiedene Risikoversicherungen zum Abdecken von Risiken wie Erwerbsfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Unfall abgeschlossen werden.
Die Ablaufleistung jeder Kapitallebensversicherung setzt sich aus dem Garantieanteil und der Überschussbeteiligung zusammen. Da letztere stark von der Fähigkeit der Gesellschaft anhängt, das Geld der Versicherten anzulegen, können die Ablaufleistungen stark von einander differenzieren.
Wer sich für Jahrzehnte an einen Versicherer binden möchte, sollte einen Versicherungsvergleich durchführen, sich sorgfältig informieren, Versicherer, Tarife und Modelle genau unter die Lupe betrachten, bevor er einen Vertrag unterschreibt.